俄羅斯宣布！多家銀行加入中國CIPS系統(tǒng)，美元、SWIFT系統(tǒng)被繞開？

據(jù)俄羅斯衛(wèi)星通訊社、《今日俄羅斯》日前援引俄羅斯央行一位官 員的話報(bào)道稱，目前俄羅斯多家銀行已經(jīng)接入中國跨境銀行間支付系統(tǒng)（CIPS）。

與此同時，俄羅斯也開始希望中國銀行們也加入其自有的金融支付系統(tǒng)——俄羅斯金融信息傳輸系統(tǒng)（SPFS），而在上面的這2套系統(tǒng)中，美元和環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）都被繞開了！

俄羅斯央行：多家銀行加入中國CIPS系統(tǒng)！

俄羅斯央行(CBR)國際合作部外國監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系管理局局長——弗拉基米爾·沙波瓦洛夫表示，俄羅斯已有多家銀行接入中國跨境銀行間支付系統(tǒng)（CIPS），這可方便俄、中貿(mào)易結(jié)算。

大國重器：人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS（作者：聶某人）

提要：直到CIPS上線運(yùn)行，中國才具備了一個大國所必須具有的所有重器，中國金融業(yè)和銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)全球化中不再受制于美國。CIPS將中國地緣經(jīng)濟(jì)的前沿，推向了世界的每一個角落，從金融上為中華民族的偉大復(fù)興奠定了基礎(chǔ)。CIPS有多重要？相當(dāng)于當(dāng)年歷盡艱難發(fā)展起來的“兩彈一星”，屬于金融界的原子彈！

2015年10月8日，中國國內(nèi)19家商業(yè)銀行，以及位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行成功上線運(yùn)營CIPS(Cross-border Interbank Payment System)系統(tǒng)！

截至2017年12月，CIPS上線后，共有中銀香港等10家中外資銀行、中央結(jié)算公司和上海清算所2家金融基礎(chǔ)設(shè)施以直接參與者身份成功接入CIPS，直接參與者數(shù)量從上線時的19家增至31家，間接參與者從176家增至677家，覆蓋全球6大洲87個國家和地區(qū)，其中境外間接參與者占比61.74%。CIPS的實(shí)際業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋到全球144個國家和地區(qū)的2,190家法人金融機(jī)構(gòu)。央行數(shù)據(jù)顯示，2017年，CIPS處理業(yè)務(wù)125.90萬筆，金額14.55萬億元，同比分別增長97.92%和233.67%。日均處理業(yè)務(wù)5056.22筆，金額584.50億元。

2018年3月26日，CIPS二期投產(chǎn)試運(yùn)行，10家中外資銀行同步試點(diǎn)上線。自此，CIPS運(yùn)行時間基本覆蓋全球各時區(qū)的工作時間，支持全球的支付與金融市場業(yè)務(wù)，滿足全球用戶的人民幣業(yè)務(wù)需求。

中國人知道CIPS嗎？恐怕沒有幾個人知道。

中國人知道SWIFT和CHIPS嗎？恐怕在中國的銀行業(yè)界的國際業(yè)務(wù)部門，以及中國有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)沒有不知道的。

SWIFT就是各個銀行在地球村里的“門牌號碼”，離開了SWIFT，你的企業(yè)在國際業(yè)務(wù)中就是沒有“戶口”的“黑戶”，等于被剝奪了國際交易的權(quán)利和能力，因?yàn)槟阒灰獏⑴c國際貿(mào)易就要收款出款，若你被美國制裁，你這個企業(yè)在國際業(yè)務(wù)中，就不能夠匯出資金，或者收到資金，就是間接地但是是絕對地被剝奪了參加國際貿(mào)易的權(quán)利。目前，SWIFT的服務(wù)已經(jīng)遍及207個國家，接入的金融機(jī)構(gòu)8000多家。SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）中文叫做環(huán)球銀行金融電信協(xié)會，是國際金融交易系統(tǒng)。

CHIPS相當(dāng)于就是美國執(zhí)行世界中央銀行的職能，世界貿(mào)易結(jié)算，不是匯款行和收款行之間點(diǎn)對點(diǎn)匯款，CHIPS是世界性的資金調(diào)撥系統(tǒng)。由于美元扮演事實(shí)上的世界貨幣，當(dāng)今世界上90%以上的外匯交易和國際貿(mào)易都是以美元計(jì)價(jià)和結(jié)算支付，因此外匯交易和國際貿(mào)易的資金清算，也就必然通過CHIPS完成的。可以說，CHIPS是國際貿(mào)易資金清算的橋梁，也是歐洲美元供應(yīng)者進(jìn)行外匯交易的通道。CHIPS（clearing house interbank payment system）“紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”。

所以，中國人知道為什么只有控制SWIFT和CHIPS的美國“才能”動不動就“制裁”或者威脅“制裁”他國和他國企業(yè)的原因了。說到底，就是美國人剝奪你參與國際貿(mào)易的能力和權(quán)利！為什么歐洲只能附庸美國去制裁別國？為什么俄羅斯、中國不可以制裁別國？因?yàn)镾WIFT國際結(jié)算系統(tǒng)是美國控制的。世界幾乎所有的資金流動都在SWIFT系統(tǒng)下交易，交易信息必然受到美國的監(jiān)控。

附文一：人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS

2012年4月12日，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，央行決定組織開發(fā)獨(dú)立的人民幣跨境支付系統(tǒng)（(Cross-border Interbank Payment System,簡稱CIPS)），進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場競爭環(huán)境。

   2015年10月8日上午正式啟動。系統(tǒng)上線運(yùn)行后，將大大提高跨境清算效率，標(biāo)志著人民幣國內(nèi)支付和國際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系取得重要進(jìn)展。

系統(tǒng)背景

隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項(xiàng)政策相繼出臺，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-Border Interbank Payment System，以下簡稱CIPS），滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

2011年，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量超2萬億元，跨境直接投資人民幣結(jié)算量超1100億元。

截止2015年10月CIPS上線運(yùn)營，人民幣已成為全球第四大支付貨幣及第二大貿(mào)易融資貨幣，建設(shè)獨(dú)立的人民幣跨境支付系統(tǒng)、完善人民幣全球清算服務(wù)體系成為必然要求。業(yè)界普遍認(rèn)為，CIPS的建立在順應(yīng)市場需求的同時，將進(jìn)一步推動人民幣在全球的使用，為其成為真正的全球貨幣鋪平道路。

建設(shè)目標(biāo)

人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）建設(shè)目標(biāo)是保證安全、穩(wěn)定、高效，支持各個方面人民幣跨境使用的需求，包括人民幣跨境貿(mào)易和投資的清算、境內(nèi)金融市場的跨境貨幣資金清算以及人民幣與其他幣種的同步收付業(yè)務(wù)。

CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實(shí)時全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)；二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。

具體功能

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)包括：一是CIPS（一期）采用實(shí)時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)。二是各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動處理。CIPS報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮了與現(xiàn)行SWIFTMT報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求。四是運(yùn)行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。

清算模式

現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。

相關(guān)制度

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。

其中，《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號）由人民銀行制定并在門戶網(wǎng)站發(fā)布，主要規(guī)定參與者的加入條件、業(yè)務(wù)處理要求、賬戶管理要求等。經(jīng)人民銀行批復(fù)后，CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)制定并發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》和《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》，協(xié)議以法律文本的形式約定了CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)和參與者的權(quán)利與義務(wù)；操作指引規(guī)定了主要業(yè)務(wù)流程及具體要求。后續(xù)，CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)還將發(fā)布《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》（最新發(fā)布：銀發(fā)[2018]72號）、《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。

運(yùn)營機(jī)構(gòu)

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)運(yùn)營，該機(jī)構(gòu)為公司制企業(yè)法人（以下簡稱運(yùn)營機(jī)構(gòu)）。2015年9月8日，運(yùn)營機(jī)構(gòu)在上海正式成立，全面負(fù)責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。CIPS（一期）上線后，CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)將按照市場需求，逐步完善CIPS各項(xiàng)功能，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高CIPS清算效率和競爭力。未來，CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)還將加強(qiáng)與國際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)的溝通與合作，努力拓展國際市場。此外，為更好地運(yùn)營CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴(kuò)股，選擇適當(dāng)時機(jī)改制為股份有限公司。

該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)營機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（銀發(fā)[2015]290號），對經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)運(yùn)營等做出了規(guī)定。

運(yùn)行時序

CIPS（一期）按照北京時間運(yùn)行，以中華人民共和國的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最后一個法定工作日。CIPS（一期）每日運(yùn)行時序分為營業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時間為9:00-20:00，今后可視市場需求進(jìn)一步延長CIPS運(yùn)行時間。

參與機(jī)構(gòu)

首批參與者共有19家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）。

這19家參與者是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的參與意愿，結(jié)合境內(nèi)各銀行跨境和離岸人民幣業(yè)務(wù)量、技術(shù)開發(fā)能力和外資銀行國別地域分布情況等，經(jīng)過技術(shù)檢驗(yàn)統(tǒng)籌確定的。2015年6月-9月，人民銀行先后組織了模擬運(yùn)行、技術(shù)驗(yàn)收和業(yè)務(wù)驗(yàn)收，檢驗(yàn)首批參與機(jī)構(gòu)的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力是否具備投產(chǎn)上線的條件，確定19家首批參與者于10月8日上線。

此外，同步上線的間接參與者還包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。

附文二：SWIFT系統(tǒng)簡介

環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT），或譯環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會。SWIFT是一個協(xié)作組織，它運(yùn)營著世界級的金融電文網(wǎng)絡(luò)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)通過它與同業(yè)交換電文（message），從而完成金融交易。除此之外，SWIFT還向金融機(jī)構(gòu)銷售軟件和服務(wù)，其中大部分的用戶都在使用SWIFT網(wǎng)絡(luò)。到2007年6月為止，SWIFT的服務(wù)已經(jīng)遍及207個國家，接入的金融機(jī)構(gòu)超過8100家。

SWIFT Code（銀行國際代碼）一般用于發(fā)電匯，信用證電報(bào)，每個銀行都有，用于快速處理銀行間電報(bào)往來。像工商銀行和建設(shè)銀行這樣的大銀行，也會對自己內(nèi)部的分支機(jī)構(gòu)分配后綴不同的Swift code。

SWIFT是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，總部設(shè)在比利時的布魯塞爾，同時在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約分別設(shè)立交換中心(Swifting Center），并為各參加國開設(shè)集線中心(National Concentration），為國際金融業(yè)務(wù)提供快捷、準(zhǔn)確、優(yōu)良的服務(wù)。SWIFT運(yùn)營著世界級的金融電文網(wǎng)絡(luò)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)通過它與同業(yè)交換電文（Message）來完成金融交易。除此之外，SWIFT還向金融機(jī)構(gòu)銷售軟件和服務(wù)，其中大部分的用戶都在使用SWIFT網(wǎng)絡(luò)。

SWIFT組織成立于1973年5月，其全球計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)在荷蘭和美國設(shè)有運(yùn)行中心，在各會員國設(shè)有地區(qū)處理站，來自美國、加拿大和歐洲的15個國家的239家銀行宣布正式成立SWIFT，其總部設(shè)在比利時的布魯塞爾，它是為了解決各國金融通信不能適應(yīng)國際間支付清算的快速增長而設(shè)立的非盈利性組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理SWIFT國際網(wǎng)絡(luò)，以便在該組織成員間進(jìn)行國際金融信息的傳輸和確定路由。

在國際貿(mào)易結(jié)算中，SWIFT信用證是正式的、合法的，被信用證各當(dāng)事人所接受的、國際通用的信用證，信用證是指凡通過SWIFT系統(tǒng)開立或予以通知的信用證。采用SWIFT信用證必須遵守SWIFT的規(guī)定，也必須使用SWIFT手冊規(guī)定的代號（Tag），而且信用證必須遵循國際商會2007年修訂的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》各項(xiàng)條款的規(guī)定。在SWIFT信用證可省去開證行的承諾條款（Undertaking Clause），但不因此免除銀行所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。SWIFT信用證的特點(diǎn)是快速、準(zhǔn)確、簡明、可靠。

該組織創(chuàng)立之后，其成員銀行數(shù)逐年迅速增加。從1987年開始，非銀行的金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)紀(jì)人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開始使用 SWIFT。目前該網(wǎng)絡(luò)已遍布全球206個國家和地區(qū)的8,000多家金融機(jī)構(gòu)，提供金融行業(yè)安全報(bào)文傳輸服務(wù)與相關(guān)接口軟件，支援80多個國家和地區(qū)的實(shí)時支付清算系統(tǒng)。

1980年SWIFT聯(lián)接到香港。我國的中國銀行于1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034家成員行，并于1985年5月正式開通使用，成為我國與國際金融標(biāo)準(zhǔn)接軌的重要里程碑。之后，我國的各國有商業(yè)銀行及上海和深圳的證券交易所，也先后加入SWIFT。

進(jìn)入90年代后，除國有商業(yè)銀行外，中國所有可以辦理國際銀行業(yè)務(wù)的外資和僑資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴(kuò)展到分行。1995年，SWIFT在北京電報(bào)大樓和上海長話大樓設(shè)立了SWIFT訪問點(diǎn)SAP(SWIFT Access Point)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區(qū)域處理中心主節(jié)點(diǎn)連接，為用戶提供自動路由選擇。

為更好地為亞太地區(qū)用戶服務(wù)，SWIFT于1994 年在香港設(shè)立了除美國和荷蘭之外的第三個支持中心，這樣，中國用戶就可得到SWIFT支持中心講中文的員工的技術(shù)服務(wù)。SWIFT還在全球17個地點(diǎn)設(shè)有辦事處，其2000名的專業(yè)人員來自55個國家，其中北京辦事處于1999年成立。

全世界金融數(shù)據(jù)傳輸、文件傳輸、直通處理STP(Straight Through Process)、撮合,清算和凈額支付服務(wù)、操作信息服務(wù)、軟件服務(wù)、認(rèn)證技術(shù)服務(wù)、客戶培訓(xùn)和24小時技術(shù)支持。

SWIFT自投入運(yùn)行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務(wù)，在促進(jìn)世界貿(mào)易的發(fā)展，加速全球范圍內(nèi)的貨幣流通和國際金融結(jié)算，促進(jìn)國際金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化和規(guī)范化方面發(fā)揮了積極的作用。我國的中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等已成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會的會員。這也就是為什么PP只支持電匯這幾家國內(nèi)銀行的原因。

附文三：CHIPS簡介

20世紀(jì)60年代末，鑒于紐約地區(qū)資金調(diào)撥交易量迅速增加，紐約清算所于1966年研究建立CHIPS系統(tǒng)（clearing house interbank payment system）紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)。

CHIPS1970年正式創(chuàng)立。當(dāng)時，采用聯(lián)機(jī)作業(yè)方式，通過清算所的交換中心，同9家銀行的42臺終端相連。1982年時，成員行共有位于紐約地區(qū)的銀行100家，包括紐約當(dāng)?shù)劂y行和美國其他地區(qū)及外國銀行。到90年代初，CHIPS發(fā)展為由12家核心貨幣銀行組成，有140家金融機(jī)構(gòu)加入的資金調(diào)撥系統(tǒng)。該系統(tǒng)采用UnisysAl5多處理機(jī)，有23臺CP2000高性能通信處理機(jī)及BNA通信網(wǎng)，以處理電子資金轉(zhuǎn)賬和清算業(yè)務(wù)。

CHIPS的參加銀行，除了利用該系統(tǒng)本身調(diào)撥資金外，還可接受銀行同業(yè)往來的付款指示，透過CHIPS將資金撥付給指定銀行。這種層層代理的清算體制，構(gòu)成了龐大復(fù)雜的國際資金調(diào)撥清算網(wǎng)。因此，它的交易量非常巨每個營業(yè)日終了，中央計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對各參加銀行(如上述的A行和B行)當(dāng)日(ValueDate)的每筆交易進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，統(tǒng)計(jì)出各參加銀行應(yīng)借或應(yīng)貸的凈金額。中央計(jì)算機(jī)系統(tǒng)除了要給各參加銀行傳送當(dāng)日交易的摘要報(bào)告外，并需于當(dāng)日下午4：30后，通過FedWire網(wǎng)，將各參加銀行應(yīng)借或應(yīng)貸的凈金額通知紐約區(qū)聯(lián)邦儲備銀行。紐約區(qū)聯(lián)邦儲備銀行利用其會員銀行的存款準(zhǔn)備金賬戶完成清算。清算完成后，通知CHIPS，CHIPS則于下午5：30～6：30，用1小時的時間軋平賬務(wù)。

從上述處理過程可看出，利用CHIPS進(jìn)行國際間的資金轉(zhuǎn)賬是很方便的。因此，各國銀行在紐約設(shè)有分行者，都想加入CHIPS系統(tǒng)。面對日益增多的參加銀行，為了清算能快速完成，紐約清算所決定，由該所會員銀行利用其在紐約區(qū)聯(lián)邦儲備銀行的存款準(zhǔn)備金賬戶，代理各參加銀行清算。目前，參加清算的銀行，除了紐約清算所12家會員銀行外，另有Bank Of America及Continental Bank International加人，總共14家。因此，在CHIPS清算體制下，非參加銀行可由參加銀行代理清算，參加銀行又由會員銀行代理清算，層層代理，構(gòu)成了龐大復(fù)雜的國際清算網(wǎng)。

附文四： 《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》銀發(fā)[2018]72號